Обычно в вопросе кредитования есть заёмщик (человек, которому нужны деньги) и кредитор (организация, что эти финансы ему выдаёт под проценты). Но иногда не обойтись без поручителя. Кто это, зачем он нужен и где его искать в нашей статье об особенностях кредитования под поручительство, а также правах и обязанностях поручителя.
Прежде чем взять кредит, банк попросит от вас подтверждение платёжеспособности – справку о доходах (2 НДФЛ). Более того, проверят по базе данных, чтобы проверить кредитную историю – не является ли заёмщик злостным неплательщиков в других банках. Если по счетам платили исправно, а зарплата позволяет погашать кредит (это уже решается компетентными сотрудниками банка), то получаете необходимую сумму.
Опасности для поручителя, скрытые в кредитном договоре
Но бывает, что деньги очень нужны, а вот дохода недостаточно для этого займа. В этом случае может помочь поручитель – человек, на которого возлагается ответственность своевременного погашения кредита заёмщиком. Все три стороны подписывают договор, который сразу же после вступает в силу.
Если своего дохода не хватает, то есть ещё один вариант – взять деньги под залог. Далеко не каждый решится закладывать единственное жилище, а вот займ денег под залог авто без поручителей встречается достаточно часто. Подробнее об автоломбардах, об условиях получения кредита и условиях заключения подобной сделки на сайте http://www.autozaim.by/news/.
Но вернёмся к поручителям. Согласно статье 36 ГК РФ, поручители не могут претендовать на средства, выданные заёмщиком, как и на имущество, купленное благодаря этим деньгам. Однако если заёмщик просрочил платёж или вовсе оказался неплатёжеспособным в какой-то момент времени, то вся ответственность полностью ложится на поручителя. Так что поручаться за кого-то и рисковать своей финансовой стабильностью стоит только ради человека, с которым ранее успешно решали финансовые вопросы, который показал себя ответственным и порядочным, иначе заёмщик вполне может пользоваться деньгами, а вы – платить за него его долг.
Кого можно пригласить поручителем?
В разных банках требования к данной кандидатуре могут отличаться, но прежде всего это должен быть совершеннолетний гражданин не старше 65 лет, который имеет постоянный доход и, конечно же, «белую» зарплату на протяжении не менее 6 месяцев, а также с положительной кредитной историей. Также банк потребует справку о доходах, ведь если заёмщик вдруг в случае экстренной ситуации окажется неплатёжеспособным, то поручитель должен будет платить за него, поэтому банку и важно выяснить – сможет ли второй человек «потянуть» сумму ежемесячного платежа?
Права банка по взысканию долга являются практически неограниченными: он может наложить арест на имущество, счета, а также обязать по выплате долга из зарплаты. Однако недвижимость неприкосновенна, если она признана единственным жильем и куплена в ипотеку.
Также поручитель должен быть готов к тому, что если заёмщик вдруг платить не сможет, а поручитель за него свои «кровные» денежки отдавать не захочет, то помимо вышеуказанных мер, оба испортят себе кредитную историю – велика вероятность, что после такого мало в каком банке одобрят новую заявку.
Важные нюансы:
- Если банк изменил условия без оповещения поручителя и его письменного разрешения, то поручительство заканчивается автоматически;
- Когда заёмщиком считается организация, но она ликвидирована, поручительство заканчивается;
- Всё имущество, купленное в браке, является совместным. Поэтому его банк не может взять для оплаты долга (для подтверждения понадобятся документы о сроках покупки ценностей, поэтому всегда храните чеки и документы на покупку дорогостоящего оборудования, бытовой техники и т.д.);
- Если заёмщик не выходит на связь, но у того есть имущество, то поручитель имеет право подать суд и может отсудить свою долю. Это поможет покрыть издержки. Кстати, присутствие заёмщика не обязательно – судебное постановление в пользу поручителя может быть принято и без присутствия недобропорядочного человека.
Видео: арбитражный управляющий рассказывает о последствиях поручительства,
к которым надо быть готовыми
Резюмируя вышесказанное: хорошенько подумайте, если соберётесь идти поручителем к кому-нибудь из родственников или знакомых, а если уж согласитесь – очень внимательно читайте договор или пригласите с собой юриста, чтобы точно знать, на какую ответственность себя обрекаете.
